L’éducation financière au plus près des acteurs agricoles et des populations

Depuis 2024, à travers le programme Finance inclusive et innovante, la Coopération luxembourgeoise accompagne le Bénin dans un effort structuré pour renforcer l’éducation financière des populations. Ce partenariat soutient la conception d’un programme national d’éducation financière et l’expérimentation d’approches harmonisées d’éducation financière au profit des acteurs agricoles, ainsi que le déploiement de l’éducation financière auprès des populations hors du système académique, avec une attention particulière aux femmes et aux jeunes. Au cœur de ce dispositif, les guichets uniques de protection sociale présents sur tout le territoire national et placés sous la tutelle du ministère de la Famille et des Affaires sociales béninois, rapprochent les services sociaux des citoyens.

Les guichets uniques de protection sociale sont des lieux d’écoute et d’apprentissage, où les populations découvrent des outils simples pour mieux gérer leur situation financière. Dans cet esprit, la Direction générale de la microfinance du Bénin met en œuvre le projet d’éducation financière et de protection des clients des institutions de microfinance, via ces guichets. L’objectif est d’aider les citoyens à mieux gérer leurs revenus et mieux connaître leurs droits dans leurs relations avec les institutions financières. 

Avant son déploiement à l’échelle nationale, le projet a été expérimenté dans cinq guichets uniques de protection sociale grâce au soutien de la Coopération luxembourgeoise et de l'ONG luxembourgeoise ADA – Appui au développement autonome, en collaboration avec les partenaires locaux. Cette phase pilote a permis de former 20 animateurs, dont 9 femmes, et d’adapter les outils pédagogiques aux réalités du terrain.

Les résultats enregistrés ont confirmé la pertinence de cette approche:

Ces résultats ont confirmé que l’information financière, accessible et compréhensible, peut réellement changer les comportements. Fort de cette expérience, le gouvernement du Bénin a obtenu, en août 2024, un appui de 1,135 milliard de FCFA de la Coopération luxembourgeoise pour étendre le projet à l’ensemble du pays.

La mise en œuvre à grande échelle du projet a nécessité plusieurs phases préparatoires. La première a consisté à développer les différents modules d’éducation financière destinés aux populations bénéficiaires. Ces contenus pédagogiques ont ensuite fait l’objet d’un processus de validation qui a impliqué les différentes parties prenantes afin de garantir leur qualité et leur adéquation avec les réalités des publics ciblés.

Quarante-huit conseillers en microfinance ont été recrutés afin d’assurer l’animation des sessions au niveau communautaire. Ces acteurs constituent le bras opérationnel du dispositif au sein des guichets. Pour faciliter leurs interventions sur le terrain, ils ont été dotés de motos, de tablettes et d’autres équipements nécessaires au suivi des activités. 

Parallèlement, un important effort de formation a été réalisé. Au total, 119 cadres du ministère de la Famille et des Affaires sociales ainsi que 48 conseillers ont été formés en microfinance, protection des consommateurs, gestion de la performance sociale et environnementale, et en techniques d’animation participative en éducation financière.

Ces formations ont permis aux participants de maîtriser les outils pédagogiques et les approches participatives nécessaires à la conduite des séances de sensibilisation.

Sur le terrain, les échanges portent sur des sujets concrets du quotidien: comment établir un budget, comment épargner, même de petites sommes, comment utiliser un crédit de manière responsable, ou encore comment mieux comprendre ses droits face aux institutions financières. Les principaux bénéficiaires sont les femmes, les jeunes, les petits producteurs, les personnes en situation de handicap et les ménages à faibles revenus.

Les formations diffèrent des cours classiques. Elles sont interactives et adaptées aux réalités des participants. Jeux de rôle, discussions, travaux de groupe ou encore exercices pratiques contribuent à faciliter la compréhension. Les formateurs utilisent aussi du matériel simple et concret comme des images, des cartes à émojis, des billets factices ou des exemples du quotidien.

Au-delà des chiffres, les premières sessions contribuent progressivement à l’adoption de meilleures pratiques financières au sein des ménages. Les bénéficiaires déclarent mieux planifier leurs dépenses, renforcer leur capacité d’épargne et mieux comprendre leurs relations avec les institutions financières. 

Dans le cadre de la mise en œuvre de ce projet, une expertise est mobilisée pour accompagner les guichets uniques de protection sociale tout au long du processus. Cette intervention comprend un coaching des animateurs des guichets, ainsi qu’une supervision des sessions de formation afin de renforcer l’appui des guichets dans leurs actions d’éducation financière, de sensibilisation et d’accompagnement des populations.

Pour toucher un plus large public, en plus des émissions télévisées, des émissions radio interactives seront organisées dans les différents départements avec les stations communautaires. Les populations pourront alors exposer leurs préoccupations concernant leurs relations avec les systèmes financiers décentralisés.

À travers cette initiative du gouvernement du Bénin et de la Coopération luxembourgeoise, l’éducation financière n’est plus un concept abstrait. Elle devient une pratique institutionnelle qui est prise en compte dans les villages, les marchés et les familles. Et, petit à petit, elle aide des milliers de personnes à mieux gérer leurs ressources, à prendre des décisions plus éclairées et à construire une plus grande autonomie financière.

Le programme Finance inclusive et innovante est financé par le Grand-Duché de Luxembourg et mis en oeuvre par LuxDev, l'agence luxembourgeoise pour la Coopération au développement. Doté d'un montant de 10 millions EUR, le programme s’inscrit dans la mise en œuvre de la Stratégie nationale d’inclusion financière. Il vise à garantir à la population adulte béninoise un accès élargi à des produits et services financiers et non financiers et, plus spécifiquement, à améliorer l’offre de services dédiés au secteur agricole.